編者按
　　世界銀行《全球營(yíng)商環(huán)境報(bào)告2021》即將發(fā)布。為此，我們特別邀請(qǐng)2018年、2019年、2020年作為中國(guó)代表團(tuán)成員三度全程參與世界銀行營(yíng)商環(huán)境評(píng)估所有指標(biāo)最終磋商的羅培新教授解讀中國(guó)在有關(guān)方面的改革措施，以饗讀者。

　　盡管對(duì)我國(guó)營(yíng)商環(huán)境改革早有預(yù)期，但改革的步伐如此之快，仍然出乎很多人意料。
　　猶記得，2019年6月25日，本人作為世行營(yíng)商環(huán)境評(píng)估的中方代表團(tuán)成員之一，赴世行總部華盛頓磋商。結(jié)束當(dāng)天4個(gè)指標(biāo)的磋商之后，世行時(shí)任總裁兼執(zhí)行行長(zhǎng)克里斯塔利娜·格奧爾基耶娃（Kristalina Georgieva）、全球營(yíng)商環(huán)境評(píng)估總負(fù)責(zé)人瑞塔·拉馬略（Rita Ramalho）會(huì)見(jiàn)了我們。瑞塔認(rèn)真地說(shuō)：“2018年中國(guó)排名顯著提升，是因?yàn)橹袊?guó)在優(yōu)化流程、縮短時(shí)間與降低費(fèi)用方面，進(jìn)行了卓有成效的改革；2019年則通過(guò)大量修改法律法規(guī)，進(jìn)一步深化了改革。”克里斯塔利娜談笑風(fēng)生，最后以極富智慧的話作為結(jié)尾：“我們都相信，中國(guó)的營(yíng)商環(huán)境全球排名，一定會(huì)大幅提升，但我們面臨的共同問(wèn)題在于，并不確定在什么時(shí)候會(huì)發(fā)生。營(yíng)商環(huán)境的優(yōu)化，本來(lái)就是一場(chǎng)馬拉松。我深信，中國(guó)是有長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光、戰(zhàn)略耐心的，無(wú)論今年中國(guó)的排名有沒(méi)有提升，中國(guó)深化改革、推動(dòng)營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化的步伐不會(huì)停歇，因?yàn)檫@符合中國(guó)與全球的利益。”
　　誠(chéng)如其所言，中國(guó)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的步伐，一刻也沒(méi)有停歇！
　　2020年12月14日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，決定從2021年1月1日起，對(duì)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保在全國(guó)實(shí)行統(tǒng)一登記。原由市場(chǎng)監(jiān)管總局承擔(dān)的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押登記和人民銀行承擔(dān)的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記以及存款單質(zhì)押、融資租賃、保理等登記，改由人民銀行統(tǒng)一承擔(dān)，提供基于互聯(lián)網(wǎng)的7×24小時(shí)全天候服務(wù)。
　　會(huì)議還指出，此前已作動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記的，不需要重新登記，有關(guān)部門要妥善做好存量信息數(shù)據(jù)移交等銜接工作。對(duì)新登記的，由當(dāng)事人通過(guò)動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)自主辦理，并對(duì)登記內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和合法性負(fù)責(zé)；登記機(jī)構(gòu)不對(duì)登記內(nèi)容進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查。實(shí)行統(tǒng)一登記，有助于金融機(jī)構(gòu)全面掌握企業(yè)動(dòng)產(chǎn)和相關(guān)權(quán)利信息，提升給企業(yè)擔(dān)保融資的意愿。
　　改革的推動(dòng)力，一方面源于動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保多頭登記的繁復(fù)現(xiàn)狀；另一方面，則是世行營(yíng)商環(huán)境評(píng)估全球競(jìng)爭(zhēng)的巨大推動(dòng)。

擔(dān)保物權(quán)多頭管理，繁雜且成本高昂
　　此前，我國(guó)的擔(dān)保物權(quán)實(shí)行拉條管理，登記職責(zé)分散于不同的政府部門，并由不同的法律作出規(guī)定。例如，《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》規(guī)定了生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品的抵押權(quán)登記機(jī)關(guān)是工商部門（機(jī)構(gòu)改革后為市場(chǎng)監(jiān)管部門），《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》規(guī)定了應(yīng)收賬款質(zhì)押權(quán)的登記機(jī)關(guān)是中國(guó)人民銀行征信中心，《中國(guó)人民銀行關(guān)于使用融資租賃登記公示系統(tǒng)進(jìn)行融資租賃交易查詢的通知》規(guī)定了融資租賃的出租人可以在融資租賃登記公示系統(tǒng)辦理融資租賃登記。除此之外，不動(dòng)產(chǎn)及參照不動(dòng)產(chǎn)管理的財(cái)產(chǎn)抵押，也散見(jiàn)于不同的管理部門。《船舶登記辦法》規(guī)定船舶抵押權(quán)登記機(jī)關(guān)是交通運(yùn)輸部海事局，《民用航空法》規(guī)定民用航空器抵押權(quán)登記機(jī)關(guān)是國(guó)務(wù)院民用航空主管部門，《道路交通安全法》規(guī)定機(jī)動(dòng)車抵押權(quán)登記機(jī)關(guān)是公安機(jī)關(guān)交通管理部門。
　　如此多頭登記，導(dǎo)致查詢企業(yè)的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保狀況、評(píng)估交易風(fēng)險(xiǎn)面臨巨大的制度性交易成本。例如，A公司與B公司交易時(shí)，B公司擬以其所有財(cái)產(chǎn)設(shè)定浮動(dòng)抵押。A要辨別B公司的財(cái)產(chǎn)在先抵押狀況，就可能要跑市場(chǎng)監(jiān)管部門查詢B公司的設(shè)備、原材料等抵押狀況，跑人民銀行查詢B公司的應(yīng)收賬款抵押狀況，跑海事局查詢船舶抵押狀況。特別是，如果B公司異地經(jīng)營(yíng)，無(wú)法實(shí)現(xiàn)在線查詢，可能還要跑不同的城市。
　　由于擔(dān)保是獲得信貸的重要安排，我國(guó)在世行營(yíng)商環(huán)境評(píng)估中，此項(xiàng)指標(biāo)的表現(xiàn)一直欠佳。

世行“獲得信貸”指標(biāo)，涉及法律制度及擔(dān)保平臺(tái)的12個(gè)方面
　　“獲得信貸”（Getting credit）是世行評(píng)估十項(xiàng)指標(biāo)之一。在我國(guó)近年絕大多數(shù)指標(biāo)排名提升甚至是顯著提升的情況下，“獲得信貸”的排名不但沒(méi)有提升，近4年反而一直下跌，由全球第62名跌至第80名，格外值得關(guān)注。
　　“獲得信貸”指標(biāo)排名連年下滑，其中的二級(jí)指標(biāo)“合法權(quán)利指 數(shù)（Strength of legal rights index）是重要原因。該指標(biāo)滿分10分，我國(guó)僅得4分，表現(xiàn)不盡如人意。
　　合法權(quán)利力度指數(shù)衡量的12個(gè)方面，既關(guān)乎法律，又關(guān)乎擔(dān)保平臺(tái)建設(shè)。
　　根據(jù)世行營(yíng)商環(huán)境評(píng)估的方法論，“獲得信貸”的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)有如下要求：
　　第一，經(jīng)濟(jì)體存在整合或統(tǒng)一的擔(dān)保交易法律框架，延伸到4個(gè)功能等同于動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的權(quán)益的創(chuàng)設(shè)、公示及執(zhí)行，也就是具有擔(dān)保功能的所有權(quán)受托轉(zhuǎn)讓（在我國(guó)語(yǔ)境下，可以理解為讓與擔(dān)保）、融資租賃、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓與保留所有權(quán)等。
　　第二，法律允許企業(yè)轉(zhuǎn)讓單一類別動(dòng)產(chǎn)之上的不轉(zhuǎn)移占有的擔(dān)保權(quán)益（比如應(yīng)收賬款或者庫(kù)存），而不要求對(duì)擔(dān)保物具體描述。
　　第三，法律允許企業(yè)轉(zhuǎn)讓所有動(dòng)產(chǎn)的不轉(zhuǎn)移占有的擔(dān)保權(quán)益，而不要求對(duì)擔(dān)保物具體描述。
　　第四，擔(dān)保權(quán)益可以延伸到將來(lái)或以后獲得的資產(chǎn)，并可自動(dòng)延伸到原始資產(chǎn)產(chǎn)生的產(chǎn)品、收益或替代品。
　　第五，擔(dān)保協(xié)議和登記文件中允許對(duì)債務(wù)和付款義務(wù)進(jìn)行一般性描述，即各種債務(wù)和付款義務(wù)都能通過(guò)擔(dān)保協(xié)議而獲得擔(dān)保，擔(dān)保協(xié)議還可以設(shè)定用作擔(dān)保的資產(chǎn)的最大額度。
　　第六，有一個(gè)正常運(yùn)營(yíng)的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)登記處或登記機(jī)構(gòu)，法人或者非法人主體皆可使用；該登記處的地理位置與資產(chǎn)類別相統(tǒng)一，并擁有一個(gè)以擔(dān)保債務(wù)人姓名為索引的電子資料庫(kù)。
　　第七，抵押登記機(jī)構(gòu)以通知為基礎(chǔ)——登記機(jī)構(gòu)只注冊(cè)擔(dān)保物權(quán)的存在（而非具體文件），并且不對(duì)交易進(jìn)行法律審查。登記機(jī)構(gòu)也公示與擔(dān)保權(quán)利功能等同的權(quán)益。
　　第八，抵押登記機(jī)構(gòu)具有現(xiàn)代化特征，例如允許擔(dān)保債權(quán)人（或其代表）在線注冊(cè)、修正、賒銷及搜索擔(dān)保權(quán)益。
　　第九，當(dāng)債務(wù)人在破產(chǎn)程序之外拖欠債務(wù)時(shí)，擔(dān)保債權(quán)人首先得到賠付（比如，在稅款和雇員要求之前）。
　　第十，當(dāng)企業(yè)被清算時(shí)，擔(dān)保債權(quán)人首先得到賠付（比如，在稅款和雇員要求之前）。
　　第十一，當(dāng)債務(wù)人進(jìn)入由法院監(jiān)督的重組程序時(shí)，擔(dān)保債權(quán)人受自動(dòng)凍結(jié)或延期償付的限制，但法律規(guī)則保護(hù)擔(dān)保債權(quán)人的權(quán)益，規(guī)定擔(dān)保債權(quán)人在特定依據(jù)下可免于自動(dòng)凍結(jié)或延期償付（比如存在損失動(dòng)產(chǎn)的危險(xiǎn)），另外，法律規(guī)定了自動(dòng)凍結(jié)的期限。
　　第十二，法律允許雙方在擔(dān)保協(xié)議中同意債權(quán)人庭外行使其擔(dān)保權(quán)益。法律允許公共和私人拍賣，也允許擔(dān)保債權(quán)人用資產(chǎn)抵債。

曾經(jīng)的改革并不徹底，并不完全符合世行要求
　　法律方面，由于動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保立法例的不同，我國(guó)相關(guān)規(guī)定散見(jiàn)于《物權(quán)法》《擔(dān)保法》及有關(guān)司法解釋之中，多有失分之處。我國(guó)通過(guò)《民法典》，基本解決了這一問(wèn)題。而擔(dān)保平臺(tái)方面，我國(guó)也嘗試作出改革。
　　自2019年4月30日始，北京和上海均設(shè)立動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記系統(tǒng)，為市場(chǎng)主體提供統(tǒng)一、便捷、高效的動(dòng)產(chǎn)抵押登記、變更、查詢、注銷等服務(wù)，有助于解決各項(xiàng)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保權(quán)益登記系統(tǒng)分散、登記規(guī)則不統(tǒng)一的問(wèn)題。根據(jù)世界銀行的方法論可推知，我國(guó)應(yīng)當(dāng)建立全國(guó)統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記、查詢、撤銷等功能，這樣才能得分。例如，在上海，A與B發(fā)生交易，B以在廣東的一項(xiàng)動(dòng)產(chǎn)予以擔(dān)保，A目前無(wú)法在上海的平臺(tái)上查詢?cè)擁?xiàng)動(dòng)產(chǎn)的權(quán)利狀況。因而，如果要得分，必須建立全國(guó)統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保平臺(tái)。

《民法典》擴(kuò)大了擔(dān)保合同范圍，平臺(tái)統(tǒng)一了動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記
　　已于2021年1月1日生效的《民法典》，擴(kuò)大了擔(dān)保合同的范圍，明確融資租賃、保理、所有權(quán)保留等非典型擔(dān)保合同的擔(dān)保功能，增加規(guī)定擔(dān)保合同，包括抵押合同、質(zhì)押合同和其他具有擔(dān)保功能的合同，另外還刪除有關(guān)擔(dān)保物權(quán)具體登記機(jī)構(gòu)的規(guī)定，從而為建立統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)抵押和權(quán)利質(zhì)押登記制度留下空間。
　　可以期待，建立全國(guó)統(tǒng)一的擔(dān)保合同登記平臺(tái)之后，世行營(yíng)商環(huán)境評(píng)估“獲得信貸”的以下問(wèn)題，將獲得理想的回應(yīng)。
　　【問(wèn)題一】請(qǐng)注明情景A和情景B中BizBank的擔(dān)保權(quán)益進(jìn)行登記的機(jī)構(gòu)名稱（情景A規(guī)定的是動(dòng)產(chǎn)抵押，情景B則規(guī)定了浮動(dòng)抵押等多種抵押方式）。
　　【問(wèn)題二】請(qǐng)?zhí)峁﹦?dòng)產(chǎn)擔(dān)保物的主要登記機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站地址和電話號(hào)碼。
　　【問(wèn)題三】新登記的信息，多長(zhǎng)時(shí)間會(huì)錄入電子數(shù)據(jù)庫(kù)以供檢索？請(qǐng)?zhí)峁┐蟾艜r(shí)間（例如，1個(gè)小時(shí)之內(nèi)、24小時(shí)或3個(gè)工作日等）。
　　【問(wèn)題四】擔(dān)保登記機(jī)構(gòu)是否有在線系統(tǒng)，以供登記、修改、更新、取消和查詢擔(dān)保權(quán)益？
　　【問(wèn)題五】這是不是一個(gè)基于通知的登記機(jī)構(gòu)（即，不需要提交比如合同副本之類的任何文件，且登記處不會(huì)核實(shí)交易的合法性）？由登記者自身對(duì)登記材料的真實(shí)性與合法性負(fù)責(zé)，登記機(jī)構(gòu)無(wú)須查證交易的合法性，有利于提升交易的便捷與效率，夯實(shí)市場(chǎng)主體自身的責(zé)任。我國(guó)的改革，遵循的正是這一方向。
　　立良法，謀善治。建平臺(tái)，促發(fā)展。在全國(guó)實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記，有助于推動(dòng)企業(yè)擔(dān)保融資，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，促進(jìn)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)，進(jìn)而提升我國(guó)的世行營(yíng)商環(huán)境全球排名。

□上海市司法局副局長(zhǎng) 法學(xué)教授 羅培新
華東政法大學(xué)博士研究生 盧 穎